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Le crédit relais

mardi 3 décembre 2013, par gorachat

Définition du crédit relais

En termes d’immobilier, le crédit relais (prêt relais ou crédit in-fine) est un prêt intermédiaire destiné à financer l’achat d’un nouveau bien immobilier en attendant la vente de l’ancien.

Explication

Vous avez décidé d’acheter un nouveau logement. Pour financer cela, vous mettez en vente votre logement actuel. La vente d’un bien immobilier prend pourtant du temps : vous pouvez de suite régler votre nouvelle acquisition en demandant à la banque un prêt relais.
Ce type de crédit s’adresse donc uniquement aux propriétaires désireux de vendre leur logement pour en acheter un autre. Le prêt obtenu sera en général garanti par la valeur du bien à vendre.
La durée d’un prêt relais varie, selon le cas, de 12 à 24 mois. Son montant est défini par rapport au bien mis en vente, il représente entre 60 et 70% de la valeur de celui-ci.

Les différentes formes de crédit relais

Nous pouvons mettre en évidence 3 formes de crédit relais :

1/ Le crédit relais à différé d’amortissement partiel

L’emprunteur passe immédiatement au remboursement des intérêts dès l’obtention du prêt, il le fera en respectant la durée du prêt. Il ne rembourse le capital qu’après la vente de l’ancien bien.

Avantages

  • Les mensualités sont faibles ;
  • Les taux sont abordables et intéressants. Inconvénients
  • Le coût augmente si un imprévu rend le crédit relais plus long que prévu dans le contrat ;
  • L’amortissement du capital est impossible.

2/ Le crédit relais à différé d’amortissement total

L’emprunteur ne rembourse les intérêts et le capital du prêt que lors de la vente de l’ancien bien.

Avantages

  • Le remboursement est très souple ;
  • Les mensualités sont légères ; Inconvénients
  • Le coût du prêt est très élevé ;
  • Ce type de crédit relais exige du propriétaire la connaissance de la date exacte de la vente de l’ancien bien.

3/ Le crédit jumelé adossé à un crédit long terme

Ici le prêt relais prend la forme d’un prêt immobilier traditionnel. Il est adossé au prêt immobilier destiné à financer l’acquisition du nouveau bien. Un remboursement anticipé non pénalisé se fera une fois l’ancien bien vendu.

Avantages

  • Les frais sont moindres (dossier, hypothèque, …) ;
  • Les taux d’intérêt très intéressants ;
  • Le capital du prêt immobilier sera amorti sur le bien acquis. Inconvénient o Les mensualités peuvent être lourdes.